健康保险

健康保险的重大意义

美国的医疗费用十分昂贵,没有医疗保险的保障,一场重病或严重外伤就可以使普通家庭陷入破产的境地。

健康保险会cover部分医生诊所看病检查、住院、手术治疗,以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤,保险公司可以支付绝大多数的医疗费用,使个人避免巨额的医疗费用支出。

因此,周全的健康保险不仅可以全方位照顾您和家人的各种医疗需求,也可以舒缓庞大医疗开销带来的经济压力 。如果你没有雇主、配偶雇主、学校、政府提供的医疗保险,或是26岁以上已不能加入父母的保险方案中,就必须自行购买健康保险。

健康保险的服务项目

Covered  California 加州全保

美国公民或永久居民可申请购买有政府补助的健康保险:加州全保Covered,只要家庭年收入在联邦贫困线的138%至400%之间,并且提供报税数据和收入证明,就可以获得政府补助。

 

Covered California 采用分级制度,分成铜(Bronze)、银(Silver)、金(Gold)、白金(Platinum) 四种福利等级,等级越高、保费越贵,但需要自行负担的医疗费用则越低,您可以根据自己的医疗需求选择。

铜(Bronze):保险负担 60%,自行负担40%

银(Silver):保险负担70%,自行负担30%;有些情况(收入符合标准)个人还可以保Enhanced Silver 计划,分成94%, 87%, 73% 三种等级,但只要付Silver 计划的钱就好

金(Gold):保险负担80%,自行负担20%

白金(Platinum):保险负担90%,自行负担10%

HMO (Health Maintenance Organization)

最常见的计划之一。必须选择一位家庭医    师,要看专科必须由家庭医师转诊(急诊与妇产科可以直接就诊,无需转诊),专科医师都是网内医生。此计划保费较便宜。

PPO (Preferred Provider Organization)

最常见的计划之一,不用选家庭医师,可以直接找专科医生看诊。医疗网内外的医师都可以看,但网外医生可能自行负担的金额较高。此计划保费较高。

POS (Point-of-service)

介于HMO 和PPO 之间,必须选择家庭医师,看专科也得拿Referral,但可以看网外的医师。

EPO (Exclusive Provider Organization)

可以选择也只能选择网内任何医生,不过不需要Referral。

FFS (Fee for Service)

按服务收付费。好处是弹性大,不会限制选择医院或医生等,但是必须先自行付清费用,再跟保险公司Claim 按比例拿Refund 退款。这种保费相对较贵。

HSA (Health Saving Account)

健康储蓄帐户(跟人不跟公司)的概念,从收入里面呼出一定金额存放在这个帐户里做为医疗支出,而且这笔金额是不上税的。要开HSA 必须选一个高自付额的保险计划。

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)

按服务收付费。好处是弹性大,不会限制选择医院或医生等,但是必须先自行付清费用,再跟保险公司Claim 按比例拿Refund 退款。这种保费相对较贵。

成人牙齿保险

19岁以上成人需要在一般健康保险外单独购买牙齿健保,通过等待期后,可享牙齿矫正、牙冠治疗,牙桥,深层洗牙,拔智齿等福利。全年都开放投保。

成人视力保险

19岁以上成人需要在一般健康保险外单独购买视力健保,通过等待期后,可享配眼镜,配隐形眼镜等福利。全年都开放投保。

成人牙齿保险

美国政府为65岁以上长者和部分残疾人士及重病患者提供专门的医疗保险,既联邦医疗保险(Medicare),俗称红蓝卡。

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